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申请房产抵押贷款时银行拒贷原因分析

文章来源:勇宁网 发布日期:2020-02-03 浏览次数:

   随着银行贷款越来越收紧,购房者贷款买房的压力开始呈上升趋势,一个显而易见的问题便是向银行申请贷款的风险也越来越大了,一不小心就有可能被拒贷。银行在审核房贷时会主要考察购房者收入水平、信用状况、房子房龄、购房者年龄这几个方面,任何一个出现问题都有可能被银行拒贷。

 

1、收入有问题

   从收入的角度来说,购房者必须保证家庭月收入是月供的两倍左右,假如月供是5000块钱,那么你的家庭总收入最好要超过1万块钱。否则银行拒贷的可能性比较大。为了确保房贷顺利申请下来,购房者在银行流水和收入证明方面要做足,同时还得考虑贷款利率的变动情况。

   如果月供与收入差距比较大,那么该怎么办呢?一般有三种方式来弥补:第一种是增加首付款,首付款不能来自于开发商等融资渠道,最好是来自于亲朋;第二种是增信,也就是找人担保。个人和机构都可以,担保人有共同还款责任,这一点要注意;第三种是更改贷款周期,比如由20年改成30年,降低月供成本。

 

2、征信存瑕疵

   上网查查央行征信报告,看看你有没有出现以下违规情况,如果申请人出现了下面这些情况,那么你获得房贷的可能性将大大降低。

   a、信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期;

   b、房(车)贷月供累计2-3个月逾期或不还款;

   c、贷款利率上调,但仍然按原月供还款,欠息;

   d、水电燃气不按时交款;

   e、信用卡违规套现;

   f、助学贷款未按期还款;

   g、部分信用卡不激活也有年费,忽略了这一点;

   h、为他人提供担保,对方未能按时还款;

   i、经济纠纷被法院记录也会影响信用;

   j、手机欠费也会进入央行征信报告;

   k、查询信用报告次数过多,比如一年内多次查询。

 

   信用污点的补救方式不多,一般只能等了信用自动消除,比如信用卡逾期记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商,看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行,因为各银行审核贷款尺度也有区别。

 

3、房子有问题

   这种问题一般出在二手房交易中,二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素,比如重金想买周边有重点学校的老房子,这种房子市场价特别高,剩余产权年限又非常短,银行批贷就会比较“吝啬”,他们可不会考虑房子的市场价格,而是根据剩余产权年限来确定贷款额度,很多房龄很老的房子银行直接不给贷款,比如房龄超过20年以上的。因为房龄而被拒贷的没有弥补办法。

 

4、购房者年龄超标

   如果你年龄超标了,银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款,但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够,年龄太老的,容易生病或有其他风险影响收入,这些都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况,购房者只能缩短贷款年限,但如果贷款额度不减,月供压力会相应上升。

 

   房贷被拒是件很扎心的事,购房者唯一要做的就是不让自己成为以上四个原因中的任何一个,那样你申请房屋贷款通过的可能性要大很多。